Kredit

Pozdravljeni!

potrebujem pomoč in sicer, želela bi najeti kradit za adaptacijo stanovanja

v višini 40.000,00 eurov za obdobje odplačila 15 let. Sedaj me zanima ali naj

se odločim za:

Fiksno obrestno mero ali Euribor?

Za odgovor se vam v naprej zahvaljujem.

Mara

mara12

15. nov 2009 14:29

Na banki ti naj izračunajo obe varianti in ti povedo razlike in pasti obeh možnosti, pa se odloči. Nam so ob najemu posojila to brez problema naredili in smo se potem lažje odločili. Mamamia

mamamia

15. nov 2009 18:50

izračunali so nam obe varianti, za sedaj se nam splača euribo , letna obrestna mera je1.3220%. Leta nazaj je bila nekaj več kot 4%, zato sem sedaj v dvomih ali sem se odločila pravilno.lp Mara mara12

15. nov 2009 18:56

Mara 12, na kateri banki si to spraševala? Sem se tudi jaz zanimala pri različnih bankah, ampak 1,322% je veliko ugodneje, kot so meni ponudili. Povsod je bilo okoli 4%. http://basti.moj-album.com/

15. nov 2009 19:28

Okej, tule potrebujete nekaj bazičnih infotov, da ne boste mešali jabolk in hrušk. Sicer se mi zdi, da tole razlagam vsak kvartal enkrat in morda bi to dali med "večno mlade teme".... Fiksna obrestna mera pomeni, da se določi en odstotek, recimo 4% in se s tem odstotkom ves čas obrestuje neodplačani del glavnice. Po drugi strani pa imate možnost najema kredita tudi po sistemu EURBIOR + pribitek. Pribitek so tisti proceni, kjer banka določi ceno kredita nad referenčno mero. Pri tem je Euribor obrestna mera za obrestovanje depozitov na medbančnem trgu med referenčnimi bankami v evro območju - okej, to je preveč komplicirano, je pa točna definicija - kar morate vi vedeti je, da je Euribor ena kategorija, ki jo določa trgovanje med bankami, da se določa za različna obodobja (1 mesec, 3 mesece, 6 mesecev, 12 mesecev...in od tu izhajajo tudi okrajšave 1M, 3M, 6M) in da se ta euribor ves čas spreminja. V pogodbah imate Euribor, ki ga medbančni trg izračuna ob 11. 30 in velja do 11. 30 naslednji dan. Kaj to pomeni. To, če je npr 3M Euribor na dan dd.mm.yyyy npr 1,37649%, pomeni, bo na tej vrednosti en dan in da bodo vse obrestne mere, kjer zapade obračun, obračunavali s to vrednostjo (pri vrednotenju je malo drugače, ampak, ne zapletajmo). Naslednji dan bo vrednost zanesljivo drugačna in bodo obveznosti obračunane po drugi vrednosti. Tako recimo, da imam kredit 50.000 EUR po 1M Euribor + 2%. Prvi mesec mi bodo obrestovali to glavnico po npr (izmišljujem si številke) po 1,37649%+ 2%, kar pomeni, da bo skupna obrestna mera znesla 3,37649%. Plačala bom obresti in hkrati odplačala en del glavnice (npr, odplačala bom 354 EUR glavnice). Ostala bo glavnica v višini 49.646 EUR, ki se bo ob koncu meseca obračunavala po taki obrestni meri, kot bo znela vsota tistikratnega euriborja + pribitek. In tako do konca odplačevanja. To, kar dobite v bankah pri izračunih: dobite izračune na fiksno obrestno mero, kjer brez dileme veste, koliko bodo visoki tisti mesečni odlivi do konca odplačevanja. Medtem pa pri izračunih euribor + pribitek vidite (bom pisala v kapitalnih črkah, ker me mašina meče ven, če boldiram, to ne pomeni, da se derem): KAKŠNI BI BILI MESEČNI ODLIVI V PRIMERU, ČE BI BIL EURIBOR SKOZI CELOTNO DOBO ODPLAČEVANJA TAKŠEN, KOT JE DANES. Pa točno vemo, da ne bo. Euribor bo šel v prihodnosti malo gor (ker je bil več kot eno leto na obupnno nizkih vrednostih) in bo šel, tako kot izpred treh let tudi tam nekje do 4% in še čez. In takrat bo tisti, ki se je odločil za fiksne štiri odstotke seveda na plusu v odnosu do tistega, ki je vzel npr euribor + pribitek, ker bo plačeval kakih 6% in čez za neodplačan del glavnice. Obratno pa bo v slabših gospodarskih časih, ko gre euribor dol in bo seveda tisti, s pribitkom še vedno nižje kot nekdo, ki je npr s fiksno obrestno mero tam nekje na 4%. Ampak, pri kreditih za občane ni tako relevantno, kakšne so obrestne mere. Okej, je. Ampak, kar je v resnici pomembno je to, ali imate realno sliko o tem, kako je npr: naslednji deset, petnajst let odšteti npr 400 EUR na mesec. In v glavi predpostavite, da se vaš ekonomski položaj ne bo poboljšal (temu rečemo v ekonomiji: predpostavka konservativnih okoliščin), boste pa vsako leto starejši, manj zdravi, juniorji bodo pa vsako leto večji in bodo imeli večje potrebe in bi jih najraje spravili ven iz hiše, ampak ni denarja za to..... Najprej projecirajte svoje življenje naslednjih toliko let vnaprej ob enakih prihodkih in večjih mesečnih odlivih in ko se sprijaznite s to sliko, potem razmišljajte o amortizacijskih načrtih. Hope this helps. Vendelina jr.

19. nov 2009 18:27

Pozdravljene kolegice, opravičujem se za pozno javljanje, razlog smrt v družini. Basti, na internetu sem gledala PBS Slovenije in upam, da sem pravilno razumela. Vandelina jr. moj strah je utemeljen, hvala bogu ta kredit ni dolgoročen, saj ga imamo namen poplačati v najkrajšem možnem času, saj se nepremičnina prodaja in je lahko prodana že jutri  ali….. No, moj pogled na vso dogajanje bi lahko na kratko oznanila, da je fiksna obrestna mere vsekakor najbolj varen način najemanja posojila in euribor je dobrodošel, le pod pogoji. V teh pogojih sem mislila: višina posojila, doba odplačila, višina mesečne anuitete, …. Hitri primer: SKB ( zame najugodnejši - potrebno se spogajat ) Višina posojila ..................................... 40.000,00 eurov Glede na leta max odplačilna doba............... 15 let Max mesečni anuiteta ki lahko dosežem ....... 280,00 eurov Z euriborjem dobim .............................. 40.000,00 eurov Z fiksna obrestno mero ......................... 33.000,00 eurov Fiksna OBR je vsekakor varnejša, samo jaz nebi dosegla želenega zneska in sem primorana vzeti EURIBOR in v kolikor bi prišlo do bistvenih sprememb na trgu lahko ševedno pri isti ali drugi banki najame nov kredit s fiksno OBR in poplača star kredit. No, ne pozabimo na dodatne nastale stroške! Zasledila sem nekaj zanimivega na spletni strani 24ur…. govora o posojilih. http://cekin.si/clanek/posojila_in_varcevanja P.s. Bodi mlad ali star, le kdo ve kaj bo jutri? Lp Mara mara12

19. nov 2009 20:14

Euribor dol nima več kam, gre lahko le še gor. Vzemite rajši fiksno o.m., če jo le dobite. Pravnim osebam kredita po fiksni obrestni meri večina bank sploh ne odobri. LP Barbra Sporočilo je spremenil(a) barbra dne 19.nov 2009 20:15